Versicherungsberatung

In der Versicherungsberatung unterstützt ein qualifizierter Experte, oft ein Versicherungsmakler oder -berater, einen Kunden bei der Auswahl der für ihn am besten geeigneten Versicherungen.

Als Versicherungsberater darf nur eine Person mit Zulassung nach § 34 d Abs. 2 tätig werden; die Berufsbezeichnung ist ein geschützter Begriff.

Der Berater beginnt meist mit einer fundierten Analyse der individuellen oder geschäftlichen Kundenbedürfnisse. Dies umfasst eine Untersuchung zum Beispiel der finanziellen Situation, der Lebensumstände und der Risikobereitschaft.

Nach der Bedarfsanalyse werden die Gefahren bewertet, denen der Kunde eventuell ausgesetzt ist: Gefahren mit Bezug auf Gesundheit, Eigentum, Haftung, Beruf, Lebensumstände oder andere Bereiche.

Auf Grundlage der ermittelten Bedürfnisse und Risiken sucht der Berater Versicherungsprodukte, die die Kundenanforderungen am besten erfüllen. Verschiedene Policen, Optionen, Deckungsniveaus und Versicherer werden unter die Lupe genommen.

Der Berater stellt dem Kunden eine Versicherungsauswahl vor und erläutert deren Vor- und Nachteile. Hier geht es um Prämienkosten, den Deckungsumfang, Ausschlüsse, Vertragsbedingungen und andere wichtige Parameter.

Anschließend spricht der Berater Empfehlungen aus.

Ein Versicherungsberater darf auch Nettoverträge vermitteln; hierbei fallen keine Provisionen an.

Die Versicherungsberatung endet nicht mit dem Abschluss einer Police. Ein guter Berater bietet auch danach fortwährende Hilfe an, indem er den Kunden bei der Policenverwaltung, der Deckungsanpassung, der Schadenbearbeitung, bei Versicherungschecks und anderen wichtigen Angelegenheiten unterstützt.

Ein weiterer wichtiger Teil der Versicherungsberatung ist die Einhaltung aller rechtlichen Anforderungen und ethischen Standards.

So erhält der Kunde nach dem Beratungsgespräch ein Beratungsprotokoll, in dem alle relevanten Punkte, etwa Produktempfehlungen, enthalten sind. Der Berater soll transparent und neutral sein, um bestmöglich im Interesse des Kunden handeln zu können.

Ein Versicherungsberater arbeitet üblicherweise auf Honorarbasis. Kommt es nicht zum Vertragsabschluss, gibt es das gezahlte Geld nicht zurück.

Eine ausführliche Versicherungsberatung hat zum Ziel, dem Kunden dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen in Finanz- und Versicherungsangelegenheiten zu treffen.

Dirk Möller ist kein Versicherungsberater, sondern (freier) Versicherungsmakler.

Sie benötigen einen Versicherungsvermittler? Sie erreichen Ihren Versicherungsmakler in Hamburg unter (0 40) 66 42 80 oder Dirk.Moeller@versicherungsmakler-in-hamburg.de.


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